Esteban Delgado | Foto: Kelvin de la Cruz
La Superintendencia de Bancos (SB) ha publicado un informe sobre el comportamiento del sector financiero durante los primeros diez meses de este año, donde se muestran indicadores favorables en lo relativo a las carteras de préstamos y depósitos.
La mayoría de los datos dados a conocer por la SB están expresados en forma anualizada, desde octubre de 2019 a octubre de 2021, por lo que no se muestran de manera específica los efectos de la pandemia del covid-19 desde marzo a la fecha en la economía y, por supuesto, en el sector financiero.
Sin embargo, los datos en detalle están publicados en el portal web de la institución reguladora, por lo que se puede hacer un ejercicio más acabado sobre la condición de algunos indicadores.
En sentido general, la SB informó en su nota de prensa que los activos del sistema financiero crecieron 21 % el último año al pasar de RD$1 billón 889,000 millones en octubre de 2019 a RD$2 billones 290,000 millones en igual mes de este año.
La cartera de créditos pasó de RD$1 billón 188,000 millones a RD$1 billón 269,000 millones en el mismo período, para un crecimiento de 7 %, es decir, RD$81,000 millones más prestados en los últimos doce meses.
Otros indicadores como el índice de solvencia y las provisiones de cartera también están muy bien posicionados.
Sin embargo, el aspecto en el que queremos concentrarnos en esta ocasión es el relativo a la cartera de créditos vencida del sector financiero, que llevó la morosidad de 1.7 % en octubre 2019 a 2.1 % a octubre de 2020, para un aumento de 24 %.
Esa situación es una muestra del impacto que ha tenido la paralización de la economía, aumento del desempleo y reducción de ingresos de las personas y las empresas en la costumbre de pagar a tiempo los préstamos contraídos en las entidades financieras.
Vistos en términos absolutos, estos números indican que en octubre de 2019 la cartera vencida del sistema financiero era de RD$20,196 millones, es decir, el 1.7 % de RD$1 billón 188,000 millones. En tanto que para octubre de 2020 la cartera vencida pasó a 26,649 millones (el 2.1 % de RD$1 billón 269,000 millones).
Como se observa, si bien en términos relativos la cartera vencida aumentó en un 24 % al pasar de 1.7 % a 2.1 %, cuando se mide en términos absolutos y tomando en cuenta el aumento en el monto de los préstamos acumulados, entonces se ve que el incremento fue de RD$6,453 millones, es decir, un 31.9 % más.
Al revisar las estadísticas publicadas por la misma SB en su portal institucional, se puede ver el nivel de la cartera vencida del sistema financiero consolidado mes a mes. Entonces, al cierre de febrero de este año, es decir, previo al inicio de la cuarentena por la pandemia, la cartera de créditos vencida sumaba RD$18,448.7 millones, mientras que para octubre de este año había aumentado a RD$23,416.5 millones.
Este último dato no coincide con el equivalente al 2.1 % de cartera vencida sobre el monto total de la cartera de préstamos publicado en la nota de prensa de la SB, pero aun así es considerable.
Desde finales de febrero hasta octubre, es decir, durante la pandemia, la cartera de crédito vencida aumentó en RD$4,967.8 millones, lo cual ofrece una muestra del impacto de la pandemia en la capacidad de pago de muchos deudores del sector financiero.
Durante los meses de abril, mayo y junio, el sector financiero concedió una gracia a los tenedores de préstamos, a los fines de que no pagaran las cuotas correspondientes para retomar los pagos a partir de julio.
El problema es que todavía en julio, los efectos de la pandemia sobre las actividades económicas y el desempleo eran pronunciados y muchos tenedores de préstamos tuvieron que reestructurar sus deudas, mientras que otros, imposibilitados de esa opción y de pagar, terminaron en mora, para engrosar el monto citado.
Afortunadamente para el sistema financiero, la provisión de recursos para cubrir cartera vencida pasó de 150.8 % en octubre de 2019 a 173 % a octubre de 2020. Esto quiere decir que de cada 100 pesos de cartera vencida, los bancos tienen en reservas 173 pesos.
